Pinjaman hipotek komersial digunakan ketika membeli struktur seperti gedung perkantoran, kompleks apartemen, fasilitas perawatan kesehatan dan outlet ritel. Baik itu menara hi-rise atau restoran milik keluarga, pembeli biasanya membutuhkan dana tambahan untuk menyelesaikan transaksi. Hipotek komersial adalah apa yang mereka kejar.
Mirip dalam banyak hal dengan pinjaman perumahan, hipotek komersial membutuhkan lebih banyak dokumen. Kedua jenis pinjaman mensyaratkan bahwa properti yang dibeli menjalani penilaian menyeluruh. Keduanya membutuhkan jaminan untuk mengamankan pinjaman dan melindungi pemberi pinjaman terhadap gagal bayar.
Seperti hipotek perumahan, hipotek komersial dapat dibiayai kembali untuk mengambil keuntungan dari persyaratan yang lebih menguntungkan, atau mereka dapat digadaikan kembali untuk membangun jalur kredit yang akan digunakan untuk menjalankan bisnis. Dan seperti hipotek perumahan, pemberi pinjaman akan memegang akta ke properti sampai saat pinjaman dibayar penuh.
Selama waktu itu, pemberi pinjaman menghasilkan uang dari bunga pinjaman. Jika peminjam gagal melakukan pembayaran pinjaman komersial, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulai proses penyitaan dan mengambil properti. Ingat, kemungkinan properti adalah apa yang akan digunakan sebagai jaminan. Bunga yang dibayarkan pada hipotek komersial biasanya dapat dikurangkan dari pajak; pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional terlebih dahulu.
Ketika Anda mengajukan hipotek komersial, Anda biasanya akan ditawari dua jenis pinjaman: pinjaman dengan suku bunga tetap dan pinjaman dengan suku bunga variabel. Ini bekerja sama seperti yang mereka lakukan untuk hipotek perumahan.
Pada hipotek komersial dengan suku bunga tetap, suku bunga yang dinegosiasikan dan disepakati tetap berlaku sampai pinjaman tersebut diamortisasi sepenuhnya. Jika Anda memperoleh hipotek komersial dan suku bunga sedang menuju lebih tinggi, suku bunga tetap kemungkinan merupakan pilihan yang lebih baik. Anda selalu dapat membiayai kembali hipotek Anda jika suku bunga lebih rendah dari suku bunga tetap Anda.
Dengan hipotek komersial tingkat variabel, suku bunga akan berfluktuasi selama periode pengembalian. Suku bunga ditentukan oleh pemerintah Federal AS. Pastikan Anda memahami bagaimana tingkat variabel ditentukan. Juga, cari tahu dari pemberi pinjaman seberapa sering tingkat hipotek tingkat variabel akan berubah. Tidak apa-apa selama tingkat bunga menurun; itu kenaikan yang perlu Anda khawatirkan. Pastikan juga, bahwa jika suku bunga naik, Anda masih dapat membayar pembayaran bulanan. Dengan beberapa pinjaman tingkat variabel, kurs ditetapkan untuk beberapa tahun pertama, dan kemudian dikonversi menjadi pinjaman tingkat variabel.
Saat mengajukan hipotek komersial, tanyakan juga tentang Early Redemption Charge (ERC). Ingat, pemberi pinjaman menghasilkan uang dari bunga pinjaman. Ketika pinjaman dilunasi lebih cepat dari yang diperkirakan, pemberi pinjaman kehilangan uang. Untuk menghindari kehilangan uang, pemberi pinjaman sering menyertakan ERC yang dapat berjumlah besar, jumlah satu kali. Jika Anda menemukan ERC dalam cetakan yang bagus, cobalah untuk menegosiasikannya. Jika Anda tidak berhasil, bawa bisnis Anda ke tempat lain.
Mendaftar untuk hipotek komersial berarti Anda akan melakukan investasi serius. Pastikan Anda tahu persis apa yang Anda tanda tangani sebelum Anda menandatangani dokumen. Anda memiliki hak untuk mengajukan pertanyaan, menegosiasikan ulang persyaratan yang lebih menguntungkan dan melakukan apa pun yang menurut Anda perlu. Ini uang Anda dan masa depan Anda. Semoga berhasil!
