Sekilas Tentang Pinjaman Pemilik Rumah

 Pinjaman pemilik rumah adalah cara yang berguna untuk mendapatkan hal-hal yang Anda butuhkan ... pinjaman berdasarkan nilai rumah Anda, milik Anda untuk digunakan dengan cara apa pun yang paling Anda butuhkan. 

Tidak seperti beberapa pinjaman pembiayaan yang hanya dapat digunakan untuk tujuan yang sangat spesifik, pinjaman pemilik rumah dapat melayani berbagai tujuan ... cara alternatif pembiayaan mobil atau kendaraan, perbaikan atau perbaikan rumah, biaya pendidikan atau pengeluaran bisnis, atau bahkan mengkonsolidasikan hutang Anda ke dalam pembayaran bulanan tunggal. 

Tentu saja, sebelum Anda mengajukan pinjaman kepada pemilik rumah, Anda harus meluangkan waktu untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa itu dan bagaimana cara kerjanya.  

Meminjam terhadap ekuitas  

Pinjaman pemilik rumah bekerja dengan meminjamkan Anda uang terhadap ekuitas di rumah Anda atau real estat lainnya, yang berarti bahwa nilai pinjaman dijamin dengan jumlah uang yang telah Anda investasikan di rumah Anda.  

Semakin besar jumlah hipotek rumah Anda yang telah Anda lunasi, maka semakin banyak ekuitas yang Anda miliki ... itu dapat dilihat sebagai ukuran berapa banyak rumah atau real estat Anda yang sebenarnya Anda miliki dibandingkan dengan jumlah yang masih dipegang oleh hipotek Anda. 

Ekuitas berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman, dan merupakan salah satu faktor yang dipertimbangkan ketika menentukan jumlah pinjaman maksimum yang memenuhi syarat untuk Anda. 

Pinjaman pemilik rumah cenderung terstruktur seperti hipotek tradisional, kecuali bahwa objek yang digunakan sebagai jaminan (rumah atau real estat Anda, atau ekuitas yang Anda miliki di dalamnya) adalah properti yang sudah Anda miliki sebagai lawan dari properti yang Anda miliki. proses pembelian.  

Menemukan pinjaman terbaik  

Untuk menemukan pinjaman pemilik rumah terbaik, membayar untuk berbelanja. Mengunjungi beberapa bank dan perusahaan keuangan untuk penawaran dapat memberi Anda beberapa suku bunga dan persyaratan pinjaman yang berbeda untuk dibandingkan, memungkinkan Anda menemukan suku bunga terendah dan persyaratan pinjaman terbaik untuk uang Anda.  

Persempit pinjaman pemilik rumah yang Anda kutip, putuskan nilai terbaik dan luangkan waktu Anda untuk menentukan pinjaman mana yang terbaik untuk Anda.  

Meskipun mungkin butuh sedikit lebih lama, waktu yang Anda habiskan untuk membandingkan berbagai pinjaman pemilik rumah sekarang akan berakhir dengan menabung dalam waktu dan uang di kemudian hari.  

Pinjaman yang akhirnya Anda putuskan akan mendekati tingkat bunga terendah yang memenuhi syarat untuk Anda, dan kemungkinan akan dilunasi jauh lebih awal daripada beberapa penawaran pinjaman lain yang telah Anda terima.  

Suku bunga yang lebih baik dan pembayaran yang lebih cepat dapat menghemat ratusan jika tidak ribuan dalam jangka panjang ... pertukaran yang adil untuk beberapa hari belanja tambahan untuk penawaran pinjaman.  

 

Sejarah Singkat Pinjaman

 Tidak ada yang bisa mengatakan dengan pasti di mana sejarah pinjaman dimulai ... kemungkinan orang telah berlatih meminjamkan dan meminjam selama ada konsep kepemilikan.  

Sejarah pinjaman dapat didokumentasikan setidaknya beberapa ribu tahun yang lalu; bentuk-bentuk pinjaman terbukti pada zaman Yunani dan Romawi kuno, dan pinjaman moneter bahkan disebutkan dalam Alkitab Kristen.  

Sejarah pinjaman modern dimulai jauh lebih lambat dari zaman kuno ini, tentu saja ... penting untuk menyadari bahwa pinjaman dimulai jauh lebih awal daripada yang dibayangkan banyak orang dan berawal pada masa yang jauh lebih tua.  

Pinjaman kontrak  

Salah satu bentuk awal pinjaman yang harus dieksplorasi dalam sejarah pinjaman adalah pinjaman kontrak (juga dikenal sebagai perbudakan kontrak.) Awalnya dipraktikkan pada Abad Pertengahan dan melalui abad ke-19 oleh pemilik tanah dan orang kaya, perbudakan kontrak memungkinkan orang miskin untuk meminjam uang yang dibutuhkan untuk pengeluaran besar seperti perjalanan dan real estat. 

Setelah pemilik tanah atau individu kaya telah mengamankan bagian kapal atau bagian dari real estat untuk seorang individu, individu itu kemudian harus bekerja dari hutang mereka selama beberapa tahun ... sayangnya, berkali-kali pemilik tanah sangat tidak jujur dan akan sangat meningkatkan hutang atau akan terus menambah ketentuan hutang lama setelah dilunasi. 

Pelayan yang tinggal di dalam negeri seringkali memiliki hak yang sangat sedikit, dan dipandang oleh beberapa orang kaya sebagai cara untuk mempertahankan kerja paksa lama setelah perbudakan dihapuskan di Eropa dan Amerika Serikat.  

Pinjaman perbankan  

Untungnya, bank-bank yang sah sedang berkembang bahkan ketika perbudakan kontrak merajalela. Orang-orang yang dikenal sebagai pemberi pinjaman uang memainkan peran penting dalam sejarah pinjaman ... pada kenyataannya, dari pemberi pinjaman uang Italia pada Abad Pertengahan kita mendapatkan kata-kata bahasa Inggris "bank" dan "bangkrut" yang kita gunakan saat ini. 

Pemberi pinjaman uang Italia akan mendirikan bangku di pasar lokal (dengan kata untuk bangku adalah "banca", dari mana kami akhirnya mendapatkan kata "bank"). Pemberi pinjaman uang akan membebankan bunga atas pinjaman mereka pada tingkat yang mereka tetapkan, dan kadang-kadang akan cukup berhasil dan menjadi sangat kaya. 

Sebagai sidenote yang menarik bagi sejarah pinjaman, jika pemberi pinjaman tidak berhasil, mereka akan memecah bangku mereka dan mengejar tempat-tempat lain. Ungkapan Latin untuk memecah bangku dengan cara ini adalah "banca rupta", yang akhirnya menjadi kata bahasa Inggris "bangkrut" (yang membawa konotasi yang jauh lebih curam daripada sekadar bangku yang rusak.)  

Pinjaman perbankan modern  

Tentu saja, sejarah pinjaman telah berkembang sedikit sejak zaman rentenir Abad Pertengahan. Suku bunga jauh lebih terkontrol, persyaratan pinjaman memiliki tingkat keadilan yang jauh lebih tinggi bagi mereka, dan bank-bank di zaman kita tidak hanya mendapatkan uang sebanyak mungkin dari peminjam. 

Bank-bank modern, perusahaan keuangan, dan pemberi pinjaman online yang memberikan pinjaman kepada sektor publik dan swasta memberikan layanan hebat bagi ekonomi dunia, dan diatur oleh kebijakan lokal dan pemerintah untuk memastikan bahwa tidak ada yang mengganggu layanan itu.  

Namun, jika bukan karena beberapa penindasan dan kesalahan yang hadir sepanjang sejarah peminjaman maka keadilan dan peluang yang ada di perbankan saat ini mungkin tidak mungkin ... bahkan penindasan yang dihasilkan dari perbudakan kontrak di masa lalu membantu membangun perbankan modern dengan menunjukkanfaktor apa yang perlu dihilangkan agar yang terbaik menguntungkan pemberi pinjaman dan peminjam.  

 

Sejarah Singkat Perbankan

 Jika Anda pernah bertanya-tanya bagaimana tepatnya perbankan modern itu berasal, Anda tidak sendirian. Meskipun banyak praktik perbankan modern telah terjadi hanya dalam seratus tahun terakhir (atau kurang), beberapa dasar awal untuk perbankan modern dapat ditelusuri kembali ke Abad Pertengahan dan sebelumnya. 

Di bawah ini Anda akan menemukan beberapa informasi dasar tentang beberapa asal perbankan, dari hari-hari awal sistem barter dan bank-bank kerajaan lama ke rentenir Abad Pertengahan, serta beberapa perkembangan terbaru yang telah berkembang menjadi sistem perbankan modern yang kita kenal dan gunakan saat ini.  

Sebelum Perbankan  

Karena beberapa bentuk perbankan telah ada untuk sebagian besar sejarah tertulis, tidak ada banyak informasi yang tersedia tentang seperti apa kehidupan sebelum perbankan dalam bentuk apa pun ada. 

Kemungkinan besar ada sistem barter di beberapa tempat, di mana individu memperdagangkan barang dan jasa untuk barang dan jasa lain tanpa mata uang resmi atau set nilai tukar.  

Variasi sistem barter terus ada saat ini, meskipun tidak ada yang dekat dengan yang digunakan hanya 50 tahun yang lalu.  

Asal Mula Perbankan  

Pada awal zaman Yunani kuno dan Roma ada bukti setidaknya sistem perbankan yang belum sempurna. Koin dicetak dengan nama kaisar dan penguasa lainnya, dan barang dan jasa dibayar untuk menggunakan koin ini di samping barter standar. 

Upeti juga dibayarkan kepada penguasa dalam koin serta barang dan jasa, dan transaksi ini dicatat oleh petugas keuangan di dalam istana atau pemerintah.  

Sayangnya, nilai mata uang dan mata uang yang dapat digunakan sering bervariasi dari penguasa ke penguasa dan kaisar ke kaisar ... terutama dalam kasus-kasus di mana satu penguasa digulingkan oleh yang lain dan koin penguasa sebelumnya dianggap tidak berguna.  

Perbankan di Abad Pertengahan  

Pada saat Abad Pertengahan tiba, perbankan telah berkembang menjadi bentuk yang lebih stabil dengan kedok pemberi pinjaman uang. Orang-orang ini akan membuat meja atau bangku di pasar, menawarkan pinjaman dengan bunga seperti bank modern. 

Tidak seperti bank modern, banyak pemberi pinjaman uang korup dan hanya mencari untung sebanyak mungkin dari mereka yang membutuhkan layanan mereka.  

Persaingan antara pemberi pinjaman bisa sangat sengit, juga ... setelah semua, hanya ada begitu banyak pasar untuk layanan mereka untuk berkeliling.  

Pemberi pinjaman uang yang gagal dalam upaya bisnis mereka sering memecah bangku mereka (dikenal sebagai "banca"), dan dari mereka kita mendapatkan kata "bank" (dari bangku tempat mereka melakukan bisnis) dan "bangkrut dari kehancuran terpisah dari bangku mereka. 

Perbankan Modern  

Jelas, perbankan telah datang cukup jauh dari rentenir korup Abad Pertengahan. Bank sekarang diatur oleh pemerintah di tingkat nasional dan diawasi oleh berbagai kelompok untuk memastikan bahwa praktik mereka adil.  

Ada juga berbagai jenis akun dan layanan perbankan yang telah berevolusi dari pinjaman awal yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman uang ... tabungan, cek, dan bahkan pasar uang dan akun investasi.  

Munculnya internet telah menambahkan lebih banyak layanan perbankan, dan akses akun ke tingkat yang belum pernah terlihat sebelumnya.  

Panduan Hipotek Komersial Singkat

 Pinjaman hipotek komersial digunakan ketika membeli struktur seperti gedung perkantoran, kompleks apartemen, fasilitas perawatan kesehatan dan outlet ritel. Baik itu menara hi-rise atau restoran milik keluarga, pembeli biasanya membutuhkan dana tambahan untuk menyelesaikan transaksi.  Hipotek komersial adalah apa yang mereka kejar. 

Mirip dalam banyak hal dengan pinjaman perumahan, hipotek komersial membutuhkan lebih banyak dokumen.  Kedua jenis pinjaman mensyaratkan bahwa properti yang dibeli menjalani penilaian menyeluruh.  Keduanya membutuhkan jaminan untuk mengamankan pinjaman dan melindungi pemberi pinjaman terhadap gagal bayar.   

Seperti hipotek perumahan, hipotek komersial dapat dibiayai kembali untuk mengambil keuntungan dari persyaratan yang lebih menguntungkan, atau mereka dapat digadaikan kembali untuk membangun jalur kredit yang akan digunakan untuk menjalankan bisnis.  Dan seperti hipotek perumahan, pemberi pinjaman akan memegang akta ke properti sampai saat pinjaman dibayar penuh.   

Selama waktu itu, pemberi pinjaman menghasilkan uang dari bunga pinjaman.  Jika peminjam gagal melakukan pembayaran pinjaman komersial, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulai proses penyitaan dan mengambil properti.  Ingat, kemungkinan properti adalah apa yang akan digunakan sebagai jaminan.  Bunga yang dibayarkan pada hipotek komersial biasanya dapat dikurangkan dari pajak; pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional terlebih dahulu. 

Ketika Anda mengajukan hipotek komersial, Anda biasanya akan ditawari dua jenis pinjaman: pinjaman dengan suku bunga tetap dan pinjaman dengan suku bunga variabel.  Ini bekerja sama seperti yang mereka lakukan untuk hipotek perumahan.   

Pada hipotek komersial dengan suku bunga tetap, suku bunga yang dinegosiasikan dan disepakati tetap berlaku sampai pinjaman tersebut diamortisasi sepenuhnya.  Jika Anda memperoleh hipotek komersial dan suku bunga sedang menuju lebih tinggi, suku bunga tetap kemungkinan merupakan pilihan yang lebih baik.  Anda selalu dapat membiayai kembali hipotek Anda jika suku bunga lebih rendah dari suku bunga tetap Anda. 

Dengan hipotek komersial tingkat variabel, suku bunga akan berfluktuasi selama periode pengembalian.  Suku bunga ditentukan oleh pemerintah Federal AS.  Pastikan Anda memahami bagaimana tingkat variabel ditentukan.  Juga, cari tahu dari pemberi pinjaman seberapa sering tingkat hipotek tingkat variabel akan berubah.  Tidak apa-apa selama tingkat bunga menurun; itu kenaikan yang perlu Anda khawatirkan.  Pastikan juga, bahwa jika suku bunga naik, Anda masih dapat membayar pembayaran bulanan.  Dengan beberapa pinjaman tingkat variabel, kurs ditetapkan untuk beberapa tahun pertama, dan kemudian dikonversi menjadi pinjaman tingkat variabel. 

Saat mengajukan hipotek komersial, tanyakan juga tentang Early Redemption Charge (ERC).  Ingat, pemberi pinjaman menghasilkan uang dari bunga pinjaman.  Ketika pinjaman dilunasi lebih cepat dari yang diperkirakan, pemberi pinjaman kehilangan uang.  Untuk menghindari kehilangan uang, pemberi pinjaman sering menyertakan ERC yang dapat berjumlah besar, jumlah satu kali.  Jika Anda menemukan ERC dalam cetakan yang bagus, cobalah untuk menegosiasikannya. Jika Anda tidak berhasil, bawa bisnis Anda ke tempat lain.  

Mendaftar untuk hipotek komersial berarti Anda akan melakukan investasi serius.  Pastikan Anda tahu persis apa yang Anda tanda tangani sebelum Anda menandatangani dokumen.  Anda memiliki hak untuk mengajukan pertanyaan, menegosiasikan ulang persyaratan yang lebih menguntungkan dan melakukan apa pun yang menurut Anda perlu.  Ini uang Anda dan masa depan Anda.  Semoga berhasil! 

Perbandingan TV Layar Datar: Plasma vs LCD

 TV layar datar adalah salah satu teknologi TV paling populer dan menarik saat ini. Dengan ketebalan hanya beberapa inci, TV layar datar menawarkan fleksibilitas dan kenyamanan yang tak tertandingi. TV konvensional yang lebih tua, sesuai dengan mereka, memang menawarkan gambar yang tajam dan bersemangat. Namun, TV ini, yang beroperasi melalui tabung sinar katoda (CRT), menderita satu kelemahan utama, mereka besar. Ketika ukuran layar meningkat, begitu pula curah dan beratnya. Namun, TV lama telah mencapai tahun-tahun senja. Teknologi televisi baru telah memungkinkan produsen TV untuk membuat TV dengan ukuran layar yang lebih luas namun hanya setebal beberapa inci. Dengan demikian, TV layar datar mengantarkan hiburan rumah ke abad ke-21.  

Flat Screen TV pada dasarnya mengacu pada dua teknologi: Plasma dan LCD. Kemajuan dalam kedua teknologi ini telah memungkinkan pembuat TV untuk membangun layar TV yang tipis dan ringan dengan area gambar yang besar. Plasma dan LCD keduanya menawarkan TV layar datar yang besar, ringan, tetapi persamaannya sangat dalam untuk pekerjaan batin mereka berbeda.   

Plasma atau LCD? 

TV plasma dan LCD umumnya terlihat serupa namun mereka menggunakan teknologi yang sangat berbeda. Plasma menggunakan kisi-kisi sel kecil plasma gas yang menyala dan membuat gambar ketika diisi oleh tegangan listrik yang tepat. Layar LCD (lipatan kristal cair) di sisi lain terbuat dari kristal cair yang diapit di antara dua pelat kaca dan membuat gambar dengan memvariasikan jumlah muatan listrik yang diterapkan pada kristal. Baik Plasma dan LCD menawarkan kualitas gambar yang sangat baik. Berikut ini adalah kekuatan dan kelemahan serta keunggulan mereka di atas yang lain.  

1. Layar plasma dapat menampilkan orang kulit hitam lebih akurat dibandingkan dengan LCD. Dengan demikian, gambar dalam TV Plasma memiliki kontras yang lebih kaya dan detail yang lebih baik terutama di TV gelap dan adegan film. TV LCD sedang mengejar ketinggalan. 

2. TV plasma memiliki sudut pandang yang lebih baik daripada TV LCD. Seberapa jauh Anda dapat duduk di kedua sisi layar sebelum kualitas gambar terpengaruh adalah apa "sudut pandang" itu. Di TV LCD, kecerahan dan warna cenderung bergeser ketika miring terlalu jauh sementara TV Plasma tetap solid. 

3. TV plasma dapat menghasilkan warna yang lebih cerah sementara kebocoran cahaya di layar LCD mempengaruhi saturasi warna.  

4. TV plasma harganya relatif kurang dari rekan-rekan LCD mereka terutama di segmen layar besar. TV plasma menawarkan ukuran yang jauh lebih besar daripada LCD, namun harganya masih lebih rendah.  

5. LCD memiliki resolusi asli yang lebih tinggi daripada TV plasma dengan ukuran yang sama. Ini menghasilkan gambar yang lebih tajam dan menjadikan TV LCD pilihan yang lebih baik untuk HDTV .  

6. TV LCD mengkonsumsi daya hampir 30% lebih sedikit daripada TV Plasma. 

7. TV LCD umumnya lebih ringan dari Plasma berukuran serupa. 

8. Di antara keduanya, layar LCD memiliki rentang hidup yang lebih lama daripada layar plasma. LCD dapat bertahan hingga 60.000 jam dibandingkan dengan Plasma yang rata-rata dari 30.000 hingga 60.000 jam.  

9. TV plasma lebih rentan terhadap burn-in layar dibandingkan dengan LCD meskipun teknologi plasma yang lebih baru kurang rentan terhadap ini.  

Jika Anda mencari TV layar datar besar, TV Plasma disarankan. TV plasma dapat memberi Anda nilai lebih baik untuk uang Anda. Perbedaan harga antara TV Plasma dan TV LCD sangat besar. Namun, jika Anda memiliki uang untuk dibakar, maka TV LCD adalah pilihan yang lebih baik terutama jika Anda menginginkan gambar yang paling tajam. Untuk TV layar datar yang lebih kecil dengan kisaran 15 "hingga 36", LCD adalah cara yang tepat. Pada akhirnya, kedua teknologi masih berkembang dan inovasi dan peningkatan baru pasti dalam pengerjaan.